人力资源和社会保障部、财政部等联合发布的《关于全面实施个人养老金制度的通知》明确，自今年12月15日起，个人养老金制度将从先行试点城市(地区)同步扩大至全国。记者连日采访发现，在我市，商业银行已快速行动起来，提前开启“抢客大战”，推出多项开户优惠礼包。

现象：推出多重账户优惠福利，银行纷纷开启“抢客大战”

据悉，个人养老金是指政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度。个人养老金实行个人账户制，缴费完全由参加人个人承担，每年缴费上限为1.2万元，缴纳的资金由个人自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品，封闭运行，按照国家有关规定享受税收优惠政策。

个人养老金制度扩大至全国，开立个人账户是第一步，这也正是各商业银行在推广个人养老金制度中所扮演的重要角色。连日来，记者采访发现，多家国有大行和股份制商业银行纷纷通过官网或微信公众号发布相关优惠政策。

记者梳理发现，优惠政策主要分三种形式。一是预约福利。比如，在今年12月14日前，非先行试点城市(地区)的客户在建行预约开户，即可在试点开放后快速开立个人养老金资金账户，还可100%领取预约大礼包，最高可得188元。二是开户福利。比如，首次在工行手机银行或工行服务微信小程序完成开户的客户，有机会最高领取一定金额的立减金;首次通过南京银行App或鑫微厅小程序开通个人养老金账户的客户，也将获得一定金额的电子卡券。三是缴存福利。记者注意到，包括工行、建行、中行等在内的多家银行在优惠活动中强调，开立个人养老金资金账户后，首次缴存均可享受一定金额的立减金。累计缴存达到不同的金额，对应还有不同金额的立减金。

专家：投资环节更“考验”银行，消费者尽量选择低风险金融产品

“对于南京地区的金融机构来说，个人养老金制度的全面推开，将会带来一定的增量资金缴存。现阶段各银行‘花式’揽储，推出各种优惠政策是可以预见的。”江苏省金融研究院副院长蒋昭乙在接受采访时表示。

在他看来，开立账户后，账户内资金的投资环节才更“考验”各家银行。他认为，商业银行应多加强与保险公司、基金公司等的合作，实现资源共享和优势互补，创新推出更多样化的个人养老金产品和服务，为客户提供更多类型的低风险投资选择，从而满足不同投资者的理财需求。

采访过程中，多位业内人士也强调，商业银行应积极提高个人养老金账户开立、资金缴存、享受税收优惠等各环节的便捷化水平，健全线上线下服务渠道，为客户变更资金账户开户银行、领取个人养老金等提供更优化的服务。

蒋昭乙提醒，消费者在开立个人养老金账户时尽量选择规模相对更大的银行，投资环节也尽量选择风险可控的低风险或保本类的金融产品。

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